Взять кредит – дело серьезное. Но что делать, если планы изменились? Вчера вам казался необходимым новый духовой шкаф, а сегодня вы понимаете, что старая модель ещё послужит? Или, быть может, ваши обстоятельства изменились – снизилась зарплата, сломалась машина…? Не паникуйте! Отказаться от кредита можно, и это не так сложно, как кажется. Главное – знать, как действовать в зависимости от ситуации.
Можно ли отказаться от кредита?
Да, безусловно! Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон № 353-ФЗ не запрещают отказ от кредита на любом этапе. Однако порядок действий будет зависеть от того, когда вы приняли решение.
1. До получения денег:
- Договор не подписан: Самый простой случай. Достаточно сообщить банку о изменении планов. Не стоит игнорировать звонки – вежливый отказ лучше, чем пометка о неблагонадежности в вашей кредитной истории.
- Договор подписан:
- Немедленно свяжитесь с банком и сообщите о своем решении.
- Напишите заявление о расторжении договора (образец вам предоставят в отделении банка).
- Посетите отделение банка и получите письменное подтверждение о расторжении договора. Возможно, вам придется оплатить незначительную неустойку – это проще, чем долгие споры.
2. После получения денег:
- Менее 14 дней прошло: Вы можете расторгнуть договор без уведомления (п. 2 ст. 11 ФЗ-353). Верните деньги банку, скорее всего, придется оплатить небольшие проценты за использование средств за эти дни.
- Более 14 дней прошло: Это считается досрочным погашением кредита. Хотя закон требует уведомить банк за 30 дней, на практике банки редко применяют штрафы.
- Сообщите банку о желании досрочно погасить кредит.
- Уточните сумму к погашению с учетом процентов.
- Внесите необходимую сумму.
- Запросите подтверждение о погашении долга и расторжении договора.
Важно: комиссии и штрафы за досрочное погашение сегодня – большая редкость. Если банк пытается их взыскать, обратитесь к юристу. Обратите внимание на возможный мораторий на досрочное погашение, который может быть прописан в вашем договоре.
Заявление на расторжение договора:
Заявление составляется в отделении банка (вам предложат образец) или через интернет-банк/мобильное приложение. В заявлении обязательно укажите:
- Реквизиты банка;
- Ваши данные (ФИО, паспортные данные, ИНН);
- Номер и дату договора;
- Сумму кредита, срок и процентную ставку;
- Требование о расторжении договора и досрочном погашении;
- Просьбу о выдаче подтверждающего документа;
- Дату, подпись.
Целевой кредит (ипотека, автокредит):
Порядок действий аналогичен, но с некоторыми нюансами: если вы уже купили имущество, расторгнуть договор будет сложнее – придется досрочно погасить кредит или продать имущество (с возможной потерей части стоимости).
Страховка:
Возврат средств по страховке зависит от момента расторжения договора и условий страховой компании. Если вы отказались от кредита до получения денег, страховка не оформлялась. Если же кредит был получен, обратитесь в страховую компанию с заявлением о возврате части или полной стоимости.
Последствия:
Досрочное погашение кредита, как правило, не вредит кредитной истории. Однако частые отказы от кредитов после подписания договора или досрочные погашения в первые месяцы могут негативно повлиять на ваше взаимодействие с банками в будущем.
В заключение:
Отказ от кредита – вполне разрешимая ситуация. Важно действовать оперативно и правильно, а при возникновении трудностей – обратиться к юристу. Внимательно читайте договор, знайте свои права, и все будет хорошо!
